자차 — 자차면책(CDW) 고르는 법과 사고 시 부담

확인일 2026-10-22

렌트카에서 자차는 빌린 차 자체의 수리비를 맡는 칸입니다. 기본 보험에 들어 있는 대인·대물·자손과는 다른 칸이고, 이 칸을 채우는 상품이 자차면책(CDW)입니다. 예약할 때 따로 고르고 따로 냅니다.

내 몸이나 남의 차가 아니라 내가 빌린 그 차가 상했을 때의 비용이라고 보면 됩니다. 자차 하나를 어떻게 고르느냐에 따라 같은 사고에서 내 지갑이 열리는 크기가 달라집니다.

렌트카 보험은 네 칸이다

렌트사 공개 안내를 보면 렌트카는 모든 차량이 기본 자동차 종합보험에 들어 있습니다. 보장은 세 가지입니다. 상대방 신체 피해를 보상하는 대인은 무한, 상대방 재산 피해를 보상하는 대물은 2천만원/건, 내 몸을 보상하는 자손은 1천5백만원/인입니다. 이 한도를 넘는 피해는 본인 부담입니다.

자차는 여기에 없습니다. 아파트 관리비에 공용 전기세는 들어 있어도 내 집 안의 가구 수리비는 따로 보험을 들어야 하는 것과 비슷합니다. 남에게 입힌 피해는 기본 칸이 받치고, 내가 빌린 차의 수리비는 자차 칸이 받칩니다.

사고 날 때 어느 칸에서 내는지

상황을 바꿔 놓으면 어느 칸이 움직이는지 보입니다.

세 사람 모두 빌린 차가 상했습니다. 렌트사 공개 안내는 임차인 과실 사고와 가해자를 알 수 없는 자차 사고의 수리비를 고객 부담으로 둡니다. 이 부담을 줄여 주는 장치가 자차면책입니다.

자차면책이 있으면 내가 내는 돈은 어디까지

자차면책은 수리비가 얼마든 사고 한 건당 내가 고른 자기부담금까지만 내게 하는 제도입니다. 수리비가 자기부담금보다 낮으면 발생한 수리비만큼만 냅니다. 자기부담금이 30만원인데 수리비가 20만원이면 20만원이 끝입니다.

자차면책을 아예 안 들고 내 과실 사고가 나면 이야기가 달라집니다. 자동차대여 표준약관은 사고 당시 차량기준가액 등을 기준으로 산정한 손해를 렌트사에 배상하게 합니다. 상한이 없습니다. 전손에 가까운 사고라면 차 한 대 값이 청구서에 찍힌다는 뜻입니다.

고를 수 있는 상품은 사업자마다 다르고, 렌트사 공개 안내의 내륙 국산차는 완전면책(0원), 자기부담금 10만원, 30만원, 미가입 네 가지입니다. 구간별 선택지와 연령 추가 요금은 렌트카 자기부담금 비교에 표로 있습니다.

자차 고르는 세 질문

숫자를 외우기보다 질문 세 개에 답하면 고를 수 있습니다.

1. 사고 한 건에 바로 낼 수 있는 돈이 얼마인가 — 그 금액이 자기부담금의 상한선입니다. 30만원이 부담이면 10만원이나 0원 쪽을 봅니다.
2. 어떤 차를 어디서 얼마나 타나 — 시내 한두 시간 이동인지, 낯선 길 장거리인지에 따라 사고 가능성과 수리비 규모가 달라집니다. 큰 차일수록 범퍼 하나의 수리비도 커집니다.
3. 운전하는 사람 중 가장 어린 사람이 몇 살인가 — 내륙에서는 운전자 연령이 어릴수록 자차 요금이 추가됩니다.

승합차처럼 큰 차를 빌릴 때는 자차 선택이 더 무겁습니다. 카니발이나 스타리아 같은 차는 수리비가 커질 수 있어서 낮은 자기부담금 쪽이 마음이 편합니다. 아반떼나 모닝처럼 작은 차는 같은 사고라도 청구 규모가 다릅니다.

자차 말고 따로 붙는 비용

사고가 나면 자기부담금 외에 휴차보상료가 별도로 청구됩니다. 수리하는 동안 그 차를 다른 손님에게 못 빌려줘서 생긴 영업 손실을 메우는 돈입니다. 전손이면 차를 다시 사서 등록하는 기간이 기준이고, 렌트사 공개 안내는 해당 기간 대여료의 50%를 부과합니다. 제주는 완전면책을 고르면 이 보상료를 면제하는 렌트사가 있습니다.

범칙금도 따로입니다. 주정차 위반, 버스전용차선 위반, 안전벨트 미착용처럼 대여 중 생긴 도로교통법 위반 범칙금은 고객 부담이고, 도로교통법 위반으로 낸 사고는 보험 보상 일부를 받지 못할 수 있습니다.

사고가 난 날 순서

수리는 특별한 사유가 없으면 렌트사와 협의해 정해진 곳에서 해야 합니다. 마음대로 아는 정비소에 맡기면 협의 없이 진행한 비용이 문제가 됩니다. 사고처리 문의를 24시간 받는 렌트사도 있으니, 밤이라도 먼저 연락하는 쪽이 낫습니다.

1. 안전 확보 — 다친 사람이 있으면 구조와 신고가 먼저입니다.
2. 렌트사에 사고 연락 — 누구의 과실인지 아직 모르더라도 사고 사실부터 알립니다.
3. 현장 사진 — 내 차와 상대 차, 주변을 남깁니다. 한국소비자원은 인수 때 차량 외관을 계약서에 기록해 두라고 권고합니다.
4. 수리 장소 협의 — 렌트사가 정한 곳에서 수리합니다.
5. 청구서 대조 — 자기부담금과 휴차보상료가 내가 고른 조건과 맞는지 봅니다.

청구 항목이 어떻게 구성되는지는 렌트카 사고 수리비·휴차료·면책금 청구 구조에서 이어집니다.

한 달 넘게 타는 계획이라면 월 대여료 비교와 함께 사고 때 자기부담금을 견적서에서 같이 봅니다. 보증금과 선납금, 약정거리를 같은 값으로 맞춘 뒤 비교해야 두 견적이 같은 조건이 됩니다. 기간별 총액은 월납 계산기에서 맞춰 볼 수 있습니다.

차종별 장기렌트 월납 비교 보기

며칠 쓸지 한 달 쓸지에 따라 단기와 장기의 총액이 갈립니다. 180개 차종의 조건별 월납을 표로 볼 수 있습니다.